50 Điều khoản Bất động sản Mọi Người Mua Nhà Nên biết
Bạn không cần giấy phép bất động sản để tìm được ngôi nhà mơ ước của mình, nhưng việc làm quen với các thuật ngữ bất động sản mà bạn có thể gặp phải trong quá trình này sẽ giúp ích cho bạn. Khi tìm nhà hoặc đăng ký thế chấp, bạn có thể nghe thấy đại lý bất động sản hoặc người cho vay sử dụng bất kỳ thuật ngữ hoặc từ viết tắt nào dưới đây.
Hãy giữ hướng dẫn gồm bốn phần này luôn sẵn sàng – bạn sẽ thông thạo ngôn ngữ mua nhà trước khi biết.
Khi bạn đang tìm kiếm một ngôi nhà
Được chấp thuận để bán khống: Một thuật ngữ chỉ ra rằng ngân hàng của chủ sở hữu nhà đã chấp thuận giá niêm yết giảm cho một ngôi nhà và ngôi nhà đã sẵn sàng để bán lại.
Thị trường người mua: Các điều kiện thị trường tồn tại khi nhà để bán nhiều hơn người mua. Những ngôi nhà ngồi lâu trên thị trường, và giá cả giảm xuống.
Phân tích thị trường so sánh (CMA): Một phân tích chuyên sâu, do một đại lý bất động sản chuẩn bị, xác định giá trị ước tính của một ngôi nhà dựa trên những ngôi nhà đã bán gần đây có tình trạng, kích thước, tính năng và độ tuổi tương tự nằm trong cùng khu vực.
Comps: Hoặc doanh số có thể so sánh, là những ngôi nhà trong một khu vực nhất định đã được bán trong vòng sáu tháng qua mà một đại lý bất động sản sử dụng để xác định giá trị của một ngôi nhà.
Số ngày có mặt trên thị trường (DOM): Số ngày danh sách tài sản được coi là hoạt động.
Giá niêm yết: Giá của một ngôi nhà, do người bán quy định.
Dịch vụ nhiều danh sách (MLS): Một cơ sở dữ liệu nơi các đại lý bất động sản liệt kê các bất động sản cần bán.
Thị trường người bán: Các điều kiện thị trường tồn tại khi người mua nhiều hơn số nhà được bán. Cuộc chiến đấu thầu diễn ra phổ biến.
Bán khống: Việc bán nhà bởi một chủ sở hữu nợ nhiều hơn giá trị của căn nhà. Ngân hàng của chủ sở hữu phải chấp thuận giá niêm yết thấp hơn trước khi nhà có thể được bán.
Khi bạn đăng ký thế chấp
Tỷ lệ back-end: Một trong hai tỷ lệ nợ trên thu nhập mà người cho vay phân tích để xác định khả năng đủ điều kiện vay mua nhà của người đi vay. Tỷ lệ so sánh các khoản thanh toán nợ hàng tháng của người vay với tổng thu nhập.
Tổ chức lưu ký: Các ngân hàng, các khoản tiết kiệm và cho vay, và các hiệp hội tín dụng. Các tổ chức này bảo lãnh cũng như ấn định giá cho vay mua nhà ngay trong nhà.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI): Tỷ lệ so sánh chi phí của người mua nhà với tổng thu nhập.
Tỷ lệ nhà ở: Một trong hai tỷ lệ nợ trên thu nhập mà người cho vay phân tích để xác định khả năng đủ điều kiện vay mua nhà của người đi vay. Tỷ lệ so sánh tổng chi phí nhà ở (tiền gốc, bảo hiểm chủ nhà, thuế và bảo hiểm thế chấp tư nhân) với tổng thu nhập.
Ước tính khoản vay: Một tài liệu dài ba trang được gửi cho người nộp đơn ba ngày sau khi họ nộp đơn xin vay mua nhà. Tài liệu bao gồm các điều khoản vay, thanh toán hàng tháng và chi phí đóng.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV): Số tiền cho vay chia cho giá của căn nhà. Người cho vay thưởng cho tỷ lệ LTV thấp hơn.
Phí thành lập: Một khoản phí, do người môi giới hoặc người cho vay thu, để bắt đầu và hoàn tất quy trình đăng ký vay mua nhà.
Phê duyệt trước: Đánh giá kỹ lưỡng về thu nhập, tài sản và các dữ liệu khác của người đi vay để xác định số tiền họ sẽ đủ điều kiện cho vay. Một đại lý bất động sản sẽ yêu cầu một thư phê duyệt hoặc sơ tuyển trước khi cho người mua xem nhà.
Sơ tuyển: Đánh giá cơ bản về thu nhập, tài sản và điểm tín dụng để xác định những gì, nếu có, các chương trình cho vay mà người vay có thể đủ điều kiện tham gia. Một đại lý bất động sản sẽ yêu cầu một thư phê duyệt hoặc sơ tuyển trước khi cho người mua xem nhà.
Đánh giá rủi ro: Một quy trình mà người cho vay tuân theo để đánh giá thu nhập, tài sản và tín dụng của người xin vay mua nhà, và rủi ro liên quan đến việc cung cấp cho người nộp đơn một khoản thế chấp.
Khi bạn mua một khoản thế chấp
Khoản vay thông thường: Khoản vay mua nhà không được bảo lãnh bởi cơ quan chính phủ, chẳng hạn như FHA hoặc VA.
Tiền đặt cọc: Một phần nhất định của giá mua nhà mà người mua phải trả. Yêu cầu tối thiểu thường được quy định bởi loại khoản vay.
Fannie Mae: Một doanh nghiệp do chính phủ tài trợ được thành lập vào năm 1938 để giúp đảm bảo nguồn cung cấp vốn thế chấp đáng tin cậy và hợp lý trên khắp đất nước.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA): Một cơ quan chính phủ được thành lập bởi Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1934 để bảo đảm các khoản vay do các nhà cho vay tư nhân thực hiện.
FHA 203 (k): Khoản vay phục hồi do chính phủ liên bang hỗ trợ cho phép người mua nhà tài trợ tiền vào một khoản thế chấp để sửa chữa, cải thiện hoặc nâng cấp nhà.
Tịch thu tài sản: Là tài sản bị ngân hàng thu hồi khi chủ sở hữu không thực hiện thanh toán thế chấp.
Freddie Mac: Một cơ quan chính phủ được Quốc hội cho phép vào năm 1970 để cung cấp nguồn tài trợ thế chấp liên tục cho thị trường nhà ở của quốc gia.
Môi giới thế chấp: Một chuyên gia được cấp phép làm việc thay mặt người mua để đảm bảo tài chính thông qua ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác.
Lãi suất thế chấp: Giá tiền đi vay. Lãi suất cơ bản do Cục Dự trữ Liên bang quy định và sau đó được tùy chỉnh cho mỗi người vay, dựa trên điểm tín dụng, khoản trả trước, loại tài sản và điểm mà người mua trả để giảm lãi suất.
Cõng nợ cho vay: Một tổ hợp các khoản vay được gói lại để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân. Một khoản vay hỗ trợ 80% giá trị căn nhà, một khoản vay khác hỗ trợ 10% đến 15% giá trị căn nhà và người mua góp phần còn lại.
Tiền gốc, tiền lãi, thuế tài sản và bảo hiểm chủ sở hữu nhà (PITI): Các thành phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI): Một khoản phí áp dụng cho những người vay trả trước ít hơn 20% giá trị căn nhà. Phí, 0,3% đến 1,5% số tiền vay hàng năm, có thể bị hủy bỏ trong một số trường hợp nhất định khi người vay đạt 20% vốn chủ sở hữu.
Điểm: Nợ lãi trả trước khi đóng, với một điểm tương ứng với 1% khoản vay. Điểm thanh toán, được khấu trừ thuế, sẽ làm giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Khi bạn đã chọn một ngôi nhà
Hiệp hội Thanh tra Gia đình Hoa Kỳ (ASHI): Một hiệp hội nghề nghiệp phi lợi nhuận đặt ra và thúc đẩy các tiêu chuẩn cho việc kiểm tra tài sản. Tìm kiếm sự công nhận này hoặc thứ gì đó tương tự khi mua một người kiểm tra tại nhà.
Chính sách giá trị tiền mặt: Hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà trả chi phí thay thế ngôi nhà, trừ đi khấu hao, nếu thiệt hại xảy ra.
Chi phí kết thúc: Các khoản phí liên quan đến việc mua một ngôi nhà phải trả khi kết thúc giao dịch mua bán. Các khoản phí có thể bao gồm thẩm định, kiểm tra nhà, tìm kiếm tiêu đề, kiểm tra dịch hại và hơn thế nữa. Người mua nên dự trù số tiền từ 1% đến 3% giá mua căn nhà.
Dự phòng: Các điều kiện được ghi trong hợp đồng mua bán nhà để bảo vệ người mua nếu các vấn đề phát sinh về tài chính, việc kiểm tra nhà, v.v.
Kiếm tiền: Một khoản tiền đặt cọc do người mua thực hiện để đảm bảo với người bán về ý định mua hàng của họ.
Tài khoản ký quỹ: Một tài khoản được yêu cầu bởi người cho vay và được tài trợ bởi khoản thanh toán thế chấp của người mua để thanh toán bảo hiểm chủ nhà và thuế tài sản của người mua.
Trạng thái ký quỹ: Trạng thái mà đại lý ký quỹ chịu trách nhiệm đóng.
Kiểm tra nhà: Một cái nhìn trực quan không phá hủy về các hệ thống trong một tòa nhà. Việc kiểm tra xảy ra khi ngôi nhà được ký hợp đồng hoặc ký quỹ.
Bảo hiểm chủ nhà: Một chính sách bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà, đồ đạc bên trong, thương tích cho người khác và chi phí sinh hoạt nếu xảy ra thiệt hại.
Trong ký quỹ: Khoảng thời gian (30 ngày hoặc lâu hơn) sau khi người mua đưa ra đề nghị mua nhà và người bán đã chấp nhận. Trong thời gian này, ngôi nhà được kiểm tra và thẩm định, và tìm kiếm quyền sở hữu, v.v.
Bảo hiểm tiêu đề: Bảo hiểm bảo vệ người mua và người cho vay nếu một cá nhân hoặc tổ chức thực hiện yêu cầu bồi thường được gắn với tài sản trước khi người bán chuyển giao quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản hoặc “quyền sở hữu” cho người mua.
Chuyển thuế: Các khoản phí do tiểu bang, quận hoặc thành phố quy định đối với việc chuyển nhượng quyền sở hữu.
Theo hợp đồng: Khoảng thời gian (30 ngày hoặc lâu hơn) sau khi người mua đưa ra đề nghị mua nhà và người bán đã chấp nhận. Trong thời gian này, ngôi nhà được kiểm tra và thẩm định, và tìm kiếm giấy chủ quyền, v.v.
Hướng dẫn: Người mua kiểm tra nhà lần cuối trước khi đóng cửa.
Khi bạn sở hữu một ngôi nhà
Công bằng: Phần trăm giá trị căn nhà mà chủ nhà sở hữu.
Hiệp hội chủ nhà (HOA): Cơ quan quản lý của khu phức hợp phát triển nhà ở, chung cư hoặc nhà phố đặt ra các quy tắc và quy định. Họ thu phí sử dụng để duy trì các khu vực chung.
Miễn thuế tài sản: Giảm thuế dựa trên các tiêu chí cụ thể, chẳng hạn như lắp đặt hệ thống năng lượng tái tạo hoặc cải tạo một ngôi nhà lịch sử.
Quyền cầm giữ thuế: Yêu cầu pháp lý của chính phủ đối với tài sản khi chủ nhà bỏ bê hoặc không trả nợ thuế.
