Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân đề cập đến việc quản lý tiền bạc cũng như tiết kiệm và đầu tư. Trong một phạm vi rộng lớn, nó bao gồm lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư và lập kế hoạch hưu trí.

Mục tiêu của tài chính cá nhân là đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân – ngắn hạn hoặc dài hạn, kế hoạch nghỉ hưu hoặc các mục tiêu tiết kiệm khác.

Tài chính cá nhân liên quan đến tài sản và nợ của một cá nhân. Tùy thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu cuộc sống và mong muốn cá nhân của bạn. Từ đó, bạn sẽ lập ra một kế hoạch để đảm bảo rằng các mục tiêu của bạn được đáp ứng trong một khoảng thời gian.

Do đó, để tận dụng tối đa kế hoạch tài chính của bạn, điều quan trọng là phải phân biệt giữa các quyết định tiền tệ tốt và xấu.

Các hình thức đầu tư trên thị trường

Khi nói về tài chính cá nhân, đầu tư là một trong những biện pháp hỗ trợ tài chính trên thị trường. Không có một cách trực tiếp nào để đầu tư. Trên thực tế, có rất nhiều cơ hội đầu tư đang diễn ra. Nếu một cái không phù hợp với bạn, thì bạn có thể thử những cái khác.

Nói cách khác, không có đúng hay sai khi nói đến đầu tư, nhưng bằng cách đầu tư nhiều lần, bạn phải đảm bảo rằng khả năng tài chính của mình.

Do đó, chúng ta hãy bước vào một số khoản đầu tư hiện có trên thị trường.

1. Cổ phiếu

Khi bạn đầu tư vào một cổ phiếu, bạn trở thành một trong những chủ sở hữu của một tập đoàn. Cổ phiếu đại diện cho cổ phần sở hữu, còn được gọi là cổ phần vốn chủ sở hữu. Việc bạn kiếm được hay thua lỗ trên một cổ phiếu phụ thuộc vào sự thành công hay thất bại của công ty.

2. Bất động sản

Đầu tư bất động sản liên quan đến việc mua, sở hữu, quản lý, cho thuê và / hoặc bán bất động sản để thu lợi nhuận. Đối với đầu tư bất động sản, mục tiêu là tài chính cá nhân dài hạn thay vì ngắn hạn. Có rất nhiều khoản đầu tư bất động sản để đi xung quanh. Chẳng hạn như khu dân cư, thương mại và công nghiệp.

Tìm một cái phù hợp với nhu cầu của bạn và tương đối gần với ngân sách của bạn để bạn không bị thiệt hại về tài chính trong thời gian dài.

3. Bảo hiểm

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường là một phần của kế hoạch tài chính tổng thể. Các sản phẩm bảo hiểm thường được phát triển để đáp ứng các mục tiêu cụ thể. Ví dụ, bảo hiểm chăm sóc dài hạn được thiết kế để giúp quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe khi bạn già đi.

4. Kế hoạch nghỉ hưu

Tiết kiệm để nghỉ hưu và quản lý thu nhập khi bạn nghỉ hưu là hai khía cạnh quan trọng của quản lý tài chính cá nhân. Có rất nhiều lựa chọn tiết kiệm có sẵn từ các ngân hàng và ở tất cả các quốc gia. Để được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​điều này, bạn sẽ cần phải kiểm tra tỷ lệ cổ tức được cung cấp bởi kế hoạch tiết kiệm.

5. Giao dịch trực tuyến

Giao dịch đã được thực hiện trong nhiều năm và vẫn đang diễn ra mạnh mẽ. Ngày nay, có rất nhiều giao dịch trực tuyến mà bạn có thể tham gia như cổ phiếu, FX và Crypto. Quan điểm của việc kinh doanh trực tuyến là bắt đầu từ quy mô nhỏ và để đạt được động lực và vốn về lâu dài. Hãy chắc chắn tìm hiểu tất cả các kỹ thuật và nguyên tắc cơ bản của giao dịch trước khi bạn bắt đầu!

Đọc thêm: 12 đặc điểm của những nhà đầu tư thành công đến kỳ lạ 💰

Chiến lược tài chính cá nhân

Bây giờ chúng ta đã biết định nghĩa và ý tưởng ngắn gọn về lập kế hoạch cá nhân cũng như một số khoản đầu tư có sẵn để chuyển sang, các chiến lược để lập kế hoạch tài chính của bạn là gì?

1. Lập ngân sách

Thứ nhất, trước khi định dốc toàn lực cho các khoản đầu tư của mình, bạn phải lập ngân sách. Điều này là để tránh bạn tiêu hết số tiền khó kiếm được trong một lần và có nguy cơ mất chúng.

Khi lập ngân sách chính xác, bạn có thể tiết kiệm tiền của mình và đồng thời lập kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn.

Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc hoạch định ngân sách, có rất nhiều ứng dụng tài chính có sẵn để bạn tải xuống!

2. Chuẩn bị quỹ khẩn cấp

Bạn cần dự phòng những khoản tiền mặt khẩn cấp để đề phòng bất cứ điều gì xảy ra. Ví dụ, hóa đơn y tế, sửa chữa xe hơi, chi phí hàng ngày và những thứ khác. Ngoài ra, quỹ này là để đảm bảo rằng nếu có bất kỳ vấn đề gì xảy ra, bạn sẽ có thêm tiền để dự phòng.

Nguyên tắc lý tưởng của quỹ khẩn cấp là chi phí sinh hoạt có giá trị từ ba đến sáu tháng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên tiết kiệm 20% mỗi lần trả lương mỗi tháng. Vì vậy, hãy nhớ để dành cho những ngày mưa nhé!

3. Hạn chế nợ phải trả / nợ

Đây là yếu tố then chốt để đảm bảo rằng tài chính cá nhân của bạn vẫn trong giới hạn. Một số cá nhân trở thành con mồi khi nói đến chi tiêu. Mua sắm quá nhiều và nợ nần chồng chất.

Nhưng phần lớn thời gian các cá nhân vẫn phải đi vay để đảm bảo họ có được tài sản, ví dụ như thế chấp một căn nhà. Tuy nhiên, một số khoản nợ sẽ yêu cầu bạn phải chia tiền mà không có bất kỳ lợi ích nào trong tương lai. Ví dụ, cho thuê một chiếc xe đắt tiền.

4. Theo dõi điểm tín dụng của bạn

Trong giai đoạn này, ‘tồi tệ điểm tín dụng ‘ sẽ trở thành kẻ thù của bạn nếu nó ở trạng thái không thể tha thứ hoặc cao hơn tỷ lệ tiêu chuẩn – và bạn có thể nói lời tạm biệt để đủ điều kiện vay ngân hàng và thẻ tín dụng.

Điểm tín dụng về cơ bản là một con số mà người cho vay biết về hồ sơ theo dõi của một người liên quan đến khả năng thanh toán. Bằng cách biết điểm tín dụng, người cho vay quyết định xem người đó có đủ ổn để được cung cấp một khoản vay mới hoặc một thẻ tín dụng hay không.

5. Hãy thoải mái và thư giãn

Việc lập kế hoạch tài chính thật mệt mỏi và bạn không cần phải làm việc và không chơi. Thỉnh thoảng hãy tự thưởng cho bản thân để sự căng thẳng không ăn sâu vào cơ thể bạn. Mua cho mình một món quà, qua đêm ở thành phố, hoặc thậm chí có một bữa tối thịnh soạn.

Làm như vậy sẽ giúp bạn cảm nhận được sự độc lập về tài chính mà bạn đang làm việc rất chăm chỉ. Tuy nhiên, hãy nhớ không chi tiêu quá mức và dành tiền mặt để phòng những trường hợp khẩn cấp!

Tìm kiếm khoản đầu tư đầu tiên của bạn vào bất động sản? Hay bạn muốn tìm kiếm bất động sản xứng đáng để đầu tư? Vâng, chúng tôi tại IQI Global có thể giúp bạn lập kế hoạch và hướng dẫn bạn đầu tư bất động sản!

Điền vào các biểu mẫu bên dưới và chúng tôi sẽ liên hệ với bạn!