Mua nhà được coi là giấc mơ trở thành hiện thực đối với hầu hết mọi người, nhưng bạn cũng nên nhớ rằng đó là một cam kết rất lớn. Thời gian hoàn trả căn nhà của bạn lên đến 35 năm. Vì vậy, bạn phải bảo vệ khoản đầu tư của mình nếu bạn không còn khả năng phục vụ khoản vay.

Cung cấp một ngôi nhà cho những người thân yêu của bạn là điều mà ai cũng muốn, nhưng nếu khoản vay mua nhà vẫn chưa được giải quyết hoàn toàn, nó có thể là một gánh nặng cho những người phụ thuộc của bạn khi phải trả khoản vay.

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ thế chấp có sẵn ở Malaysia để bảo vệ khoản đầu tư của bạn: Bảo hiểm giảm thời hạn thế chấp (MRTA) và Bảo đảm có kỳ hạn mức thế chấp (MLTA).

Thế nào là Giảm Bảo đảm Có Kỳ hạn (MRTA)?

MRTA là một chương trình bảo hiểm với số tiền bảo đảm giảm dần theo thời gian để trang trải khoản vay mua nhà chưa thanh toán hoặc khoản thế chấp còn nợ ngân hàng của bạn. Ngân hàng thường cung cấp kế hoạch này mà bạn đang nhận thế chấp, vì nó được sử dụng để bảo vệ ngân hàng trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TPD) khiến bạn không thể trả khoản vay.

Bảo đảm có kỳ hạn mức thế chấp (MLTA) là gì?

Ngược lại, MLTA là một biến thể nhỏ từ MRTA. Đây là một lựa chọn cho người đi vay đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ cung cấp thêm an toàn cộng với tiết kiệm và, trong một số chính sách, lợi nhuận từ phí bảo hiểm.

Khi bạn không còn ở bên hoặc không có khả năng tạo thu nhập, hợp đồng bảo hiểm thế chấp sẽ giải phóng những người phụ thuộc của người vay khỏi bất kỳ khoản nợ nào. Công ty bảo hiểm sẽ trả hết số nợ còn lại khi hoàn trả các khoản thế chấp.

Như vậy, cho phép vợ / chồng hoặc những người thụ hưởng của bạn có thể tiếp tục ở trong tài sản mà không mắc nợ mà không phải lo lắng về việc giải quyết khoản vay mua nhà.

Đọc thêm:

Hướng dẫn 3 phút về bảo hiểm nhà ở Malaysia

Dưới đây là 6 điều bạn cần biết trước khi mua bất động sản ở Malaysia

So sánh giữa MRTA và MLTA

• Đăng ký MRTA phù hợp hơn cho những người không có nhiều người phụ thuộc dựa vào họ về mặt tài chính và có bảo hiểm nhân thọ và y tế đầy đủ. Nếu bạn không có bất kỳ bảo hiểm nào khác, bạn nên nhận chính sách MLTA.
• MRTA sẽ xử lý khoản vay mua nhà của bạn nếu khoản vay đó chưa được hoàn trả đầy đủ trong trường hợp tử vong hoặc TPD. Các thành viên trong gia đình bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào từ hợp đồng vì người thụ hưởng là ngân hàng, không phải các thành viên trong gia đình bạn.
• Mặt khác, nếu bạn có nhiều người phụ thuộc tài chính, bao gồm con cái hoặc vợ / chồng ở nhà và đang tìm kiếm sự bảo vệ tài chính bổ sung, MLTA là kế hoạch tốt nhất cho bạn vì nó có giá trị tiền mặt ở phần cuối của hợp đồng.
• MRTA phù hợp hơn với những người mua bất động sản để sử dụng lâu dài vì không dễ chuyển nhượng bảo hiểm nếu bạn định bán căn nhà của mình. Trong khi MLTA có thể được chuyển nhượng, lý tưởng cho các bất động sản đầu tư.

Điều quan trọng là phải xem xét rằng bạn sẽ có thể trả phí bảo hiểm cho một chính sách MLTA trong suốt thời gian của khoản vay. Nếu việc đóng phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm là một thách thức đối với bạn, tốt hơn hết bạn nên sử dụng bảo hiểm MRTA.

Vì vậy, tôi nên nhận gói bảo hiểm nào?

Bây giờ chúng ta đã tìm hiểu sự khác biệt giữa các gói bảo hiểm MRTA và MLTA. Dưới đây là so sánh khoản thanh toán ước tính giữa MRTA và MLTA dựa trên bảo hiểm cho số tiền 450.000 RM sử dụng lãi suất 6% trong 30 năm bắt đầu từ năm 2018 cho một chủ nhà 28 tuổi:

* Các số liệu này được sử dụng để tham khảo vì lãi suất sẽ khác nhau giữa các công ty bảo hiểm; tham khảo chính sách ban đầu của bạn để biết các điều khoản thực tế.

Ngân hàng Negara Malaysia (BNM) không yêu cầu người mua nhà phải mua bảo hiểm thế chấp; tuy nhiên, nhiều tổ chức tài chính khó có thể cho người mua nhà vay nếu người đó không đăng ký chính sách.

Suy nghĩ cuối cùng

Bây giờ bạn đã biết được sự khác biệt giữa hai chương trình bảo hiểm này, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn hơn cho mình và gia đình. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn chưa rõ nên chọn kế hoạch nào, các chuyên gia bất động sản của chúng tôi có thể dẫn bạn đi đúng hướng. Để lại thông tin chi tiết của bạn trong biểu mẫu bên dưới để liên hệ với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi.