Làm thế nào để mua một căn nhà ven hồ trong 4 bước đơn giản
Cho dù bạn đang tìm kiếm một nơi ở chính, bất động sản cho thuê hay nơi đi trốn cuối tuần, đây là cách biến khung cảnh hoàn hảo đó thành của riêng bạn.
Nhiều người mơ ước tìm được ngôi nhà bên hồ hoàn hảo. Nhưng một khi bạn đã tìm thấy nó, nó có thực sự dễ dàng như vậy để mua và cung cấp tài chính cho ngôi nhà? Đó là nếu bạn làm theo bốn bước sau.
1. Quyết định cách bạn sẽ sử dụng ngôi nhà
Trước khi ước tính chi phí mua nhà ven hồ, bạn cần xem xét ý định sở hữu và sử dụng tài sản đó như thế nào. Bạn có ba lựa chọn:
- Nơi ở chính. Bạn có thể mua với giá giảm ít nhất là 3% (nếu số tiền vay không vượt quá $ 417,000) và bạn sẽ nhận được lãi suất thế chấp thấp nhất cho loại hình sử dụng này.
- Ngôi nhà thứ hai. Bạn có thể sử dụng ngôi nhà ven hồ của mình với gia đình và bạn bè, nhưng những người cho vay sẽ không cho bạn thuê nhà. Tỷ lệ thế chấp giống như nhà ở chính. Hầu hết những người cho vay yêu cầu giảm ít nhất 20% cho một ngôi nhà thứ hai. Bạn đủ điều kiện cho khoản vay bằng cách sử dụng toàn bộ chi phí nhà ở chính của mình cộng với toàn bộ chi phí căn nhà thứ hai của bạn.
- Bất động sản đầu tư. Bạn sẽ thuê nhà, cộng với việc sử dụng nó khi nó không được thuê. Tỷ lệ cao hơn từ 0,25 phần trăm đến 0,375 phần trăm so với tỷ lệ cư trú chính hoặc nhà thứ hai và các yêu cầu thanh toán giảm thường bắt đầu từ 30 phần trăm. Nhưng bạn có thể sử dụng thu nhập cho thuê để giúp đủ điều kiện cho khoản thế chấp.
2. Hiểu được tổng chi phí sở hữu một ngôi nhà ven hồ
Bạn có thể xác định những gì bạn có thể chi trả trong vài giây. Sau đó, bạn sẽ tìm thấy một người cho vay và yêu cầu họ đi sâu hơn vào:
- Có sẵn tiền mặt để thanh toán trước, chi phí đóng và dự trữ.
- Tổng chi phí hàng tháng của ngôi nhà hiện có của bạn, cộng với tổng chi phí hàng tháng của ngôi nhà bên hồ (bao gồm tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm cho cả hai ngôi nhà).
- Tổng chi phí để quản lý ngôi nhà bên hồ, bao gồm cả chi phí duy nhất cho một ngôi nhà bên hồ. Một trong những chi phí như vậy là bảo hiểm lũ lụt, là phí bảo hiểm bổ sung ngoài bảo hiểm chủ nhà bình thường của bạn.
Bạn cũng cần phải xem xét các khoản mục ngân sách mà người cho vay không sử dụng trong các tính toán đủ điều kiện của họ, nhưng điều đó vẫn rất quan trọng đối với việc lập kế hoạch tài chính của riêng bạn:
- Tổng chi phí gas, điện, truyền hình cáp và internet.
- Tổng chi phí cho đồ nội thất và đồ gia dụng. Điều này đặc biệt quan trọng đối với ngân sách của bạn nếu đó là ngôi nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư.
- Tổng chi phí để đi đến ngôi nhà bên hồ của bạn cho số lần bạn đến thăm mong muốn mỗi năm (nếu đó không phải là nơi cư trú chính).
- Tổng chi phí cho thiết bị ngoài trời: thuyền kayak, ván chèo, thuyền, ván trượt phản lực, v.v.
- Tổng chi phí bảo trì tài sản bao gồm bảo trì bến tàu, dọn dẹp và cảnh quan.
3. Xem xét các mục hàng hàng tháng và chi phí giao dịch
Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà bên hồ ở Clearlake, CA với giá $ 535,000. Dưới đây là giá của nó như một nơi cư trú chính, ngôi nhà thứ hai và bất động sản đầu tư.
| Nơi ở chính hoặc Ngôi nhà thứ hai | Bất động sản đầu tư | |
| Chi phí ước tính hàng tháng | ||
| Thanh toán thế chấp | $ 2.043 (thế chấp cố định trong 30 năm ở mức 4%) | 1.842 đô la (thế chấp cố định trong 30 năm ở mức 4,25%) |
| Bảo hiểm (bao gồm cả lũ lụt) | $ 175 | $ 175 |
| Thuế bất động sản | $ 535 | $ 535 |
| TỔNG CHI PHÍ DỰ KIẾN HÀNG THÁNG | $ 2,753 | $ 2,552 |
| Tiền mặt ước tính để đóng | ||
| Tiền đặt cọc | $ 107,000 (20%) | $ 160.500 (30%) |
| Phí người cho vay | $ 2.500 | $ 2.500 |
| Phí quyền sở hữu / ký quỹ / kiểm tra | $ 3,500 | $ 3,500 |
| TỔNG TIỀN MẶT DỰ KIẾN ĐỂ ĐÓNG | $ 113,000 | $ 166,500 |
4. Đưa ra đề nghị
Nhà ven hồ là một loại bất động sản chuyên biệt, vì vậy tốt nhất bạn nên sử dụng một đại lý bất động sản địa phương và người cho vay.
Đại lý bất động sản của bạn sẽ tư vấn cho bạn về tất cả các sắc thái địa phương về phí giao dịch, thuế và hoa hồng. Ở Clearlake, người bán trả thuế chuyển nhượng một lần, nhưng các khu vực khác có thể yêu cầu người mua trả.
Tại các khu vực điểm đến, hoa hồng đại lý bất động sản có thể cao hơn mức trung bình trên toàn quốc và cũng có thể do người bán hoặc người mua trả, tùy thuộc vào khu vực. Chỉ một đại lý chuyên gia địa phương mới có thể tư vấn đúng cách. Và, tất nhiên, họ sẽ cấu trúc đề nghị của bạn cho bạn và thương lượng về tất cả các khía cạnh của thỏa thuận mà bạn ưu tiên.
Tương tự như vậy, đối với các khu vực bất động sản đích, một người cho vay địa phương sẽ cảm thấy thoải mái với các sắc thái như thẩm định và cho vay mặt nước. Việc thẩm định khó khăn hơn nhiều ở những khu vực ít dân cư vì tài sản không bán thường xuyên. Doanh số so sánh được sử dụng cho báo cáo thẩm định có thể cũ và khó tìm, đặc biệt nếu thẩm định viên không phải từ một ngân hàng địa phương.
Nếu bạn làm theo các bước sau, việc đóng cửa của bạn sẽ diễn ra suôn sẻ và bạn sẽ được tận hưởng quang cảnh mặt nước của mình ngay lập tức.
Có liên quan:
