Ngân hàng Negara Malaysia gần đây đã công bố việc phát hành Khung tỷ lệ tham chiếu sửa đổi. Khung sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 8 năm 2022. Theo khuôn khổ sửa đổi, Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ thay thế Lãi suất cơ bản (BR) làm tỷ giá tham chiếu cho các khoản vay lãi suất thả nổi bán lẻ mới.

Tại sao lại thay đổi?

Tỷ lệ tham chiếu là lãi suất có thể truy cập công khai được các tổ chức tài chính sử dụng làm cơ sở cho việc định giá các khoản vay. Khung lãi suất tham chiếu lần đầu tiên được đưa ra vào năm 2015, trong đó đã thiết lập Lãi suất cơ bản (BR) làm tỷ giá tham chiếu cho các khoản vay lãi suất thả nổi bán lẻ ở Malaysia.

Các tổ chức tài chính sử dụng khuôn khổ này để sử dụng các phương pháp khác nhau để đặt BR tương ứng của họ, điều này khiến người tiêu dùng khó khăn hơn trong việc so sánh các sản phẩm cho vay bán lẻ do từng tổ chức tài chính cung cấp và hiểu lý do đằng sau những thay đổi trong việc hoàn trả khoản vay của họ.

Hơn nữa, các thủ tục BR khác nhau giữa các tổ chức tài chính đã dẫn đến việc truyền tải chính sách tiền tệ không đồng đều hơn.

Nó sẽ có tác động gì?

Theo Khung lãi suất tham chiếu sửa đổi, Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ được sử dụng làm tỷ giá tham chiếu chung cho tất cả các tổ chức tài chính đối với các khoản vay lãi suất thả nổi bán lẻ mới của họ, giúp người tiêu dùng dễ dàng hơn.

Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ chỉ được liên kết với Lãi suất hợp đồng qua đêm (OPR). Do đó, những thay đổi đối với Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ chỉ xảy ra sau những thay đổi trong OPR, được xác định bởi Ủy ban Chính sách Tiền tệ của Ngân hàng Negara Malaysia:

• Rủi ro tín dụng của Bên vay
• Phí bảo hiểm rủi ro thanh khoản
• Chi phí vận hành

Biên lợi nhuận và các chi phí khác sẽ tiếp tục được phản ánh trong mức chênh lệch trên Lãi suất cơ bản chuẩn hóa. OPR với tư cách là Tỷ lệ cơ sở tiêu chuẩn hóa cải thiện khả năng so sánh và minh bạch hơn đối với người tiêu dùng.

Trích lời Thống đốc Datuk Nor Shamsiah, “Người tiêu dùng sẽ thấy dễ dàng hơn khi hiểu những thay đổi trong việc hoàn trả khoản vay của họ vì OPR sẽ là động lực duy nhất của Lãi suất cơ bản chuẩn hóa. Lãi suất cơ bản chuẩn hóa cũng sẽ tạo điều kiện cho việc truyền tải chính sách tiền tệ hiệu quả vì các điều chỉnh hoàn toàn đối với việc hoàn trả các khoản vay bán lẻ sẽ có hiệu lực sau khi OPR thay đổi ”.

Dưới đây là một số điểm nổi bật chính của Khung tỷ lệ tham chiếu sửa đổi.

Khi nào nó sẽ được thực hiện?

Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ là tỷ giá tham chiếu để định giá các khoản vay lãi suất thả nổi bán lẻ mới và tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có kể từ ngày 1 tháng 8 năm 2022 trở đi. Giai đoạn chuyển tiếp kéo dài một năm sẽ cung cấp đủ thời gian để các tổ chức tài chính thực hiện các công tác chuẩn bị cần thiết và cải tiến hệ thống nhằm đảm bảo việc thực thi khuôn khổ đã sửa đổi một cách suôn sẻ.

Việc chuyển hướng sang Lãi suất cơ bản chuẩn hóa sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất cho vay hiệu quả của các khoản cho vay bán lẻ hiện tại, vốn sẽ tiếp tục được sử dụng theo BR và Lãi suất cho vay cơ sở (BLR). Sau ngày bắt đầu, BR và BLR sẽ di chuyển chính xác với Lãi suất cơ bản chuẩn hóa. Mọi khác biệt sẽ được phản ánh trong việc so sánh các thay đổi phù hợp với lãi suất cơ bản và lãi suất cho vay cơ bản.

Sau đó, các tổ chức tài chính sẽ tiếp tục hiển thị lãi suất cơ bản và lãi suất cơ bản của họ, cùng với Lãi suất cơ bản chuẩn hóa, tại tất cả các chi nhánh và địa điểm sau ngày bắt đầu để thuận tiện cho khách hàng.

Những người vay bán lẻ mới sẽ không bị ảnh hưởng phần lớn bởi bản sửa đổi này, vì lãi suất cho vay hiệu quả đối với những người vay mới sẽ tiếp tục được xác định và điều chỉnh cạnh tranh bởi các yếu tố khác nhau như:

• Đánh giá của tổ chức tài chính về tình trạng tín dụng của người đi vay
• Điều kiện tài trợ
• Chiến lược kinh doanh.

Cuối cùng, sự thay đổi sau khi sửa đổi Khung tỷ giá tham chiếu không thể hiện sự thay đổi trong quan điểm chính sách tiền tệ của Ủy ban chính sách tiền tệ của Ngân hàng Negara Malaysia.

Đầu tư bất động sản? Phát triển toàn cầu — IQI Global. Chúng tôi có thể giúp trả lời tất cả các câu hỏi của bạn! Chỉ cần điền vào biểu mẫu bên dưới và chúng tôi sẽ liên hệ. 👇